»Smava Kredit von Privat: Mein Antrag / Erfahrung

mgutt · 16.02.2010, 10:34

Hi,

ich bin ja bekanntermaßen selbstständig und bei meiner Hausbank wurde meine Kreditanfrage abgelehnt, obwohl gar nicht alle Unterlagen vorlagen.

Da mir eine erneute Anfrage zu dumm war, hatte ich parallel bei Volksbank und Sparkasse angefragt. Die wollen einen kompletten Businessplan, dann passt die Gewerbeanmeldung nicht, weil nicht Original. Und die Kommunikation nervt auch, weil ich mir vor komme wie ein Bettler und nicht wie ein Kunde.

Lange Rede kurzer Sinn. Ich hab mich nun mal bei Smava probiert.

Da offenbahrt man sich keiner Bank, sondern Smava und halb gegenüber den Anlegern. "Halb" deswegen, weil die Anleger nicht unbedingt wissen wer man ist, außer man erwähnt bei seinem Kreditvorhaben seinen Namen oder andere personenbezogene Details. Ansonsten sehen die Anleger eine anonyme Kreditanfrage mit Angaben zur Bonität. z.B. Schufa-Score, Liquidität bezogen auf die Kreditraten usw.

Was mich aber vor allen Dingen gelockt hat ist, dass man einfach alles in den PC eingibt und selber einen Zinssatz bestimmen kann. Ich habe jetzt testweise bei 15.000,- EUR Kreditsumme einen Zinssatz von 3,8% hinterlegt. Effektiv sind das irgendwas mit knapp unter 5% (wegen der Smava-Vermittlungsprovision was höher).

Bevor ich also noch mal zu den anderen Banken laufe warte ich erstmal Smava ab. Weil der Zinssatz im Vergleich top wäre.

Bisher musste ich auf der Website erstmal meine Umsatzdaten angeben und mein Kreditvorhaben erklären. Danach muss man auch die BWA's einreichen und per Postident die eigene Identität bestätigen.

Gestern bekam ich eine Email, in der meine letzte BWA noch mal unterschrieben vom Steuerberater eingereicht werden müsse, weil ich einen sehr hohen Umsatzanstieg hatte, während die Kosten kaum anstiegen (tja Geschäftsmann ^^). Das habe ich schon an meinen Steuerberater weitergegeben.

Sobald alle Unterlagen vorliegen geht mein Kreditantrag in die "Öffentlichkeit" und dann entscheiden die Anleger, ob sie mit dem "niedrigen" Zinssatz leben können und sie mein Vorhaben als attraktiv empfinden. Im Grunde überzeugt man also nicht wie bei der Bank einen Berater, sondern muss viele Leute auf einmal überzeugen, damit die Summe von 15.000,- EUR zusammenkommt. Allerdings hoffe ich hier einfach auf meine einfach formulierte Erklärung zu meinen Tätigkeiten.

Ist ja nicht immer leicht als Unternehmer Außenstehenden sein Fachgebiet klar zu machen.

Falls nicht genug Leute zusammenkommen kann man aber immer noch den Zinssatz nach oben schrauben. Allerdings komme ich dann über Volksbank und Sparkasse, wo ich mir dann die Aktion wieder sparen kann.

Das einzig nervige bei Smava ist die Postident-Geschichte. D.h. man muss die Anträge ausdrucken, unterschreiben und dann zur Post laufen. Allerdings wird sich das vielleicht in Zukunft mit dem neuen Personalausweis vereinfachen. Wer weiß.

Ich halte Euch wegen dem weiteren Werdegang auf dem Laufenden :yes:

Zachan · 16.02.2010, 15:25

Ja, ist schon unglücklich, dass du keinen pfiffigen Berater vor Ort hast.

Also wenn ich das jetzt richtig verstanden habe ist das ganze wie ein Privatdarlehen?
Welche Laufzeit hast du dann?

mgutt · 16.02.2010, 16:22

Jo das ist wie ein Privatdarlehen, nur eben von vielen Anlegern gleichzeitig. Also die 15.000,- EUR kommen z.B. von 150 Leuten mit je 100,- EUR Einsatz. So wird das Risiko gestreut bei Ausfall.

Smava regelt dabei den Geldverkehr.

Laufzeit ist variabel. Ich habe 5 Jahre eingestellt.

Kordova · 03.03.2010, 21:58

Ich weiß nicht...
Mir kommt das ganze nicht geheuer vor.
Warum sollte man jemanden Geld leihen, der von keiner Bank mehr einen Kredit bekommt.
Man bekommt doch gar keine Sicherheiten geboten, oder?
So eine Geschichte auf Pfandleiherbasis wäre schon eher "vernünftig".

@marc: du bist damit nicht gemeint

mgutt · 03.03.2010, 22:14

1.) Sind alle Kreditnehmer kreditwürdig. Alle Kreditanträge werden streng durch Smava und zusätzlich von der Bank im Hintergrund geprüft. Zahlreiche "Beschwerden" von abgelehnten Anträgen findet man im Smava Forum

Das wird auch dadurch belegt, dass es weit aus mehr Anleger als Kreditnehmer bei Smava gibt.

2.) legt man nicht all sein Geld bei einer Person an, sondern streut es. Wenn Du 2.500,- EUR anlegst, kannst Du es auf 10 Kreditknehmer verteilen. Dadurch sinkt das Risiko. Das Ausfallrisiko bei Schufa A liegt bei 2,6%. D.h. wenn Du 100x 250,- EUR anlegst, musst Du davon ausgehen, dass 3x die 250,- EUR flöten gehen. Allerdings verdient man bei 5% Zinsen mehr Geld als man statistisch gesehen verlieren kann.

Das Risiko steigt natürlich bei schlechteren Schufascores. Allerdings auch die mögliche Rendite.

Die Ausfallraten kann man übrigens unter "Geld anlegen" einsehen. Die Marktplatzstatistiken werden live aktualisiert.

3.) Bei Aktien hast Du das gleiche Risiko, allerdings kannst Du da nicht vorher absehen wie die Rendite ausfallen wird.

4.) Viele Anträge werden aus reinem Konditionenvergleich heraus gestellt. Wer will schon freiwillig 7-9% bei der eigenen Bank zahlen, wenn er bei Smava 5-7% erzielen kann.

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mgutt Beiträge & PNs ignorieren Administrator Name: Marc Geschlecht: Anmeldedatum: 28.08.2004 Beiträge: 40778 Chats: 11134 Wohnort: Hennef Meine eBay-Auktionen:	16.02.2010, 10:34 zitieren Hi, ich bin ja bekanntermaßen selbstständig und bei meiner Hausbank wurde meine Kreditanfrage abgelehnt, obwohl gar nicht alle Unterlagen vorlagen. Da mir eine erneute Anfrage zu dumm war, hatte ich parallel bei Volksbank und Sparkasse angefragt. Die wollen einen kompletten Businessplan, dann passt die Gewerbeanmeldung nicht, weil nicht Original. Und die Kommunikation nervt auch, weil ich mir vor komme wie ein Bettler und nicht wie ein Kunde. Lange Rede kurzer Sinn. Ich hab mich nun mal bei Smava probiert. Da offenbahrt man sich keiner Bank, sondern Smava und halb gegenüber den Anlegern. "Halb" deswegen, weil die Anleger nicht unbedingt wissen wer man ist, außer man erwähnt bei seinem Kreditvorhaben seinen Namen oder andere personenbezogene Details. Ansonsten sehen die Anleger eine anonyme Kreditanfrage mit Angaben zur Bonität. z.B. Schufa-Score, Liquidität bezogen auf die Kreditraten usw. Was mich aber vor allen Dingen gelockt hat ist, dass man einfach alles in den PC eingibt und selber einen Zinssatz bestimmen kann. Ich habe jetzt testweise bei 15.000,- EUR Kreditsumme einen Zinssatz von 3,8% hinterlegt. Effektiv sind das irgendwas mit knapp unter 5% (wegen der Smava-Vermittlungsprovision was höher). Bevor ich also noch mal zu den anderen Banken laufe warte ich erstmal Smava ab. Weil der Zinssatz im Vergleich top wäre. Bisher musste ich auf der Website erstmal meine Umsatzdaten angeben und mein Kreditvorhaben erklären. Danach muss man auch die BWA's einreichen und per Postident die eigene Identität bestätigen. Gestern bekam ich eine Email, in der meine letzte BWA noch mal unterschrieben vom Steuerberater eingereicht werden müsse, weil ich einen sehr hohen Umsatzanstieg hatte, während die Kosten kaum anstiegen (tja Geschäftsmann ^^). Das habe ich schon an meinen Steuerberater weitergegeben. Sobald alle Unterlagen vorliegen geht mein Kreditantrag in die "Öffentlichkeit" und dann entscheiden die Anleger, ob sie mit dem "niedrigen" Zinssatz leben können und sie mein Vorhaben als attraktiv empfinden. Im Grunde überzeugt man also nicht wie bei der Bank einen Berater, sondern muss viele Leute auf einmal überzeugen, damit die Summe von 15.000,- EUR zusammenkommt. Allerdings hoffe ich hier einfach auf meine einfach formulierte Erklärung zu meinen Tätigkeiten. Ist ja nicht immer leicht als Unternehmer Außenstehenden sein Fachgebiet klar zu machen. Falls nicht genug Leute zusammenkommen kann man aber immer noch den Zinssatz nach oben schrauben. Allerdings komme ich dann über Volksbank und Sparkasse, wo ich mir dann die Aktion wieder sparen kann. Das einzig nervige bei Smava ist die Postident-Geschichte. D.h. man muss die Anträge ausdrucken, unterschreiben und dann zur Post laufen. Allerdings wird sich das vielleicht in Zukunft mit dem neuen Personalausweis vereinfachen. Wer weiß. Ich halte Euch wegen dem weiteren Werdegang auf dem Laufenden Zuletzt bearbeitet von mgutt am 25.02.2010, 09:25, insgesamt einmal bearbeitet
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Zachan Beiträge & PNs ignorieren Premium-Member Name: Lars Geschlecht: Fahrzeug: EH3,E36 Cabrio,GTV Anmeldedatum: 06.07.2006 Beiträge: 4009 Chats: 2343 Wohnort: Hannover	16.02.2010, 15:25 zitieren Ja, ist schon unglücklich, dass du keinen pfiffigen Berater vor Ort hast. Also wenn ich das jetzt richtig verstanden habe ist das ganze wie ein Privatdarlehen? Welche Laufzeit hast du dann?
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mgutt Beiträge & PNs ignorieren Administrator Name: Marc Geschlecht: Anmeldedatum: 28.08.2004 Beiträge: 40778 Chats: 11134 Wohnort: Hennef Meine eBay-Auktionen:	16.02.2010, 16:22 zitieren Jo das ist wie ein Privatdarlehen, nur eben von vielen Anlegern gleichzeitig. Also die 15.000,- EUR kommen z.B. von 150 Leuten mit je 100,- EUR Einsatz. So wird das Risiko gestreut bei Ausfall. Smava regelt dabei den Geldverkehr. Laufzeit ist variabel. Ich habe 5 Jahre eingestellt. Verfasst am: 25.02.2010, 09:23 zitieren Mein Kreditprojekt wurde von Smava zum Kreditprojekt der Woche erkoren. Ich habe ja einen relativ niedrigen Zinssatz mit 3,8% ausgewählt. Daher ist das schon gut, weil man sonst in der Liste zuweit nach hinten rutscht. Ein Mitarbeiter von Smava hat mir sogar extra eine Email geschrieben deswegen Allerdings kann ich manche Darlehensnehmer nicht verstehen. Die stellen einfach 9% und mehr ein. Hoffentlich verkalkulieren die sich nicht. Man sollte ja nicht den effektiven Satz aus den Augen verlieren. Viele Anfragen sind von Darlehensnehmern mit Schufascore D und schlechter und die wollen dann Geld um ihre Steuerschuld zu begleichen. Also wenn das schon nicht klappt, dann weiß ich auch nicht. Dafür sollte sich jeder Unternehmer eigentlich Rücklagen schaffen. Was bisher noch passiert ist : - Smava hat mich gebeten meinen Perso noch mal einzuscannen, da ich zwei Vornamen habe und auf meinem Antrag den nicht eingetragen habe, aber die Post bei Postident das dagegen korrekt eingetragen hat. Wird zwar vermutlich keinen zweiten in Deutschland mit meiner Namenskombi geben, aber Ordnung muss sein. Nicht wahr - Ein User der Gemeinschaft bezweifelte beim Start der Kreditanfrage, dass ich überhaupt Gebote für 3,8% erhalten würde. - bis jetzt sind 77% finanziert (11.500 EUR). Es haben bereits 8 Anleger mitgewirkt. Es dürfte also nicht mehr lange dauern bis die Summe zusammenkommt. Zuletzt bearbeitet von mgutt am 02.03.2010, 09:11, insgesamt einmal bearbeitet Verfasst am: 02.03.2010, 09:08 zitieren So die Summe ist nun vollständig und nachdem ich den Perso per Handy abfotografiert habe, scheint auch alles an Dokumenten beisammen zu sein. Ich habe übrigens beim Versand des Perso-Fotos gleichzeitig darum gebeten, dass dieses Dokument nicht auf deren Server gespeichert wird, da ich bereits negative Erfahrungen mit eBay und dem dortigen Datenklau gemacht habe. Es scheint, als wäre man meinem Wunsch nachgekommen. Bei "Meinen Dokumenten" ist jedenfalls kein Perso zu sehen. Bald darf ich also wieder arbeiten und investieren Der Kredit ist jetzt abschließend mit 3,8% und damit effektiven 4,9% durchgegangen. Wer Schufa A hat und sonst auch einen guten KDF-Faktor, sollte also nicht unbedingt mit hohen Zinssätzen anfangen. Es gibt scheinbar genug Anleger, die ein allzugroßes Risiko scheuen und eben nicht bei Schufa G mitmachen wollen, auch wenn da mit utopischen 13% oder ähnliches gelockt wird. Nun frage ich mich abschließend aber noch, ob dieser Kredit eigentlich bei der Schufa selbst gemeldet wird. Ich denke mal schon. In ein paar Wochen schaue ich aber nach. Dann weiß ich es genau. Hab ja so eine Schufa-Keycard und kann daher ständig in meinen Daten schauen. Übrigens hat ein Anleger alleine 8.000,- EUR in mich investiert. Ich habe mich schon gefragt, ob ich dem eine PN schicke und mich bedanke, aber vielleicht will der das auch gar nicht. Bei Geld will man ja vielleicht doch eine gewisse Distanz wahren. Verfasst am: 02.03.2010, 13:42 zitieren Schade. Entgegen meines Wunsches wurde der Personalausweis trotzdem auf dem Server hinterlegt. Na hoffentlich kommt es dort nicht irgendwann zu Übergriffen. Verfasst am: 03.03.2010, 21:36 zitieren So der Betrag ist gerade eingegangen. Ich habe übrigens zusätzlich gefragt, ob ich auch als Anleger agieren könnte, weil ich ja privat noch Rücklagen bilde und die gerade mit 2,1% Zinsen auf dem Tagesgeldkonto versauern. Das geht nicht. Man kann erst Anleger werden, wenn man das Darlehen komplett zurückbezahlt hat. Irgendwie blöd, aber ich vermute mal, dass sonst auch Leute hingehen würden und sich Geld leihen und direkt wieder in Smava anlegen ^^ Die Person, die mich übrigens am Anfang kontaktiert hat, weil ich mit den 3,8% einen "unrealistischen" Zinssatz gewählt hätte, habe ich übrigens zum Schluss noch mal mitgeteilt, dass es wohl doch geht. Eine Antwort habe ich aber nicht bekommen
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Kordova Beiträge & PNs ignorieren Elite Name: Stefan Geschlecht: Fahrzeug: EJ9 (facelift) Anmeldedatum: 16.08.2006 Beiträge: 1196 Chats: 414 Wohnort: BS & WR(HZ)	03.03.2010, 21:58 zitieren Ich weiß nicht... Mir kommt das ganze nicht geheuer vor. Warum sollte man jemanden Geld leihen, der von keiner Bank mehr einen Kredit bekommt. Man bekommt doch gar keine Sicherheiten geboten, oder? So eine Geschichte auf Pfandleiherbasis wäre schon eher "vernünftig". @marc: du bist damit nicht gemeint
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mgutt Beiträge & PNs ignorieren Administrator Name: Marc Geschlecht: Anmeldedatum: 28.08.2004 Beiträge: 40778 Chats: 11134 Wohnort: Hennef Meine eBay-Auktionen:	03.03.2010, 22:14 zitieren 1.) Sind alle Kreditnehmer kreditwürdig. Alle Kreditanträge werden streng durch Smava und zusätzlich von der Bank im Hintergrund geprüft. Zahlreiche "Beschwerden" von abgelehnten Anträgen findet man im Smava Forum Das wird auch dadurch belegt, dass es weit aus mehr Anleger als Kreditnehmer bei Smava gibt. 2.) legt man nicht all sein Geld bei einer Person an, sondern streut es. Wenn Du 2.500,- EUR anlegst, kannst Du es auf 10 Kreditknehmer verteilen. Dadurch sinkt das Risiko. Das Ausfallrisiko bei Schufa A liegt bei 2,6%. D.h. wenn Du 100x 250,- EUR anlegst, musst Du davon ausgehen, dass 3x die 250,- EUR flöten gehen. Allerdings verdient man bei 5% Zinsen mehr Geld als man statistisch gesehen verlieren kann. Das Risiko steigt natürlich bei schlechteren Schufascores. Allerdings auch die mögliche Rendite. Die Ausfallraten kann man übrigens unter "Geld anlegen" einsehen. Die Marktplatzstatistiken werden live aktualisiert. 3.) Bei Aktien hast Du das gleiche Risiko, allerdings kannst Du da nicht vorher absehen wie die Rendite ausfallen wird. 4.) Viele Anträge werden aus reinem Konditionenvergleich heraus gestellt. Wer will schon freiwillig 7-9% bei der eigenen Bank zahlen, wenn er bei Smava 5-7% erzielen kann. Verfasst am: 08.03.2010, 13:43 zitieren Also der Kredit wird ganz normal bei der Schufa eingetragen. Mal sehen wie sich mein Score bei der nächsten Berechnung verändert. Anbei mal ein paar Screenshots. Hier geht es weiter zum Verlauf meines Schufascores: http://www.kredit-forum.info/mein-schufascore-wann-steigt-er-wann-sinkt-er-t235441.htm krediteintrag-schufa-smava-biw-bank.png - Angeschaut: 12530 mal mein-schufa-score-04.01.2010.png - [Bild vergrößern] Zuletzt bearbeitet von mgutt am 10.01.2012, 07:47, insgesamt einmal bearbeitet
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kredit-forum.com Beiträge & PNs ignorieren Gast	01.02.2011, 19:36 zitieren Mach mit! Wenn Dir die Beiträge gefallen haben oder Du noch Fragen hast oder Ergänzungen machen möchtest, solltest Du Dich gleich bei uns anmelden: » Anmelden Registrierte Mitglieder genießen die folgenden Vorteile: ✔ kostenlose Mitgliedschaft ✔ keine Werbung ✔ direkter Austausch mit Gleichgesinnten ✔ neue Fragen stellen oder Diskussionen starten ✔ schnelle Hilfe bei Problemen ✔ Bilder und Videos hochladen ✔ und vieles mehr...
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