»Auxmoney Gebühren: Wirklich alle Kosten im Überblick

mgutt · 15.10.2011, 10:20

Da die FAQ von Auxmoney nicht wirklich transparent und auf einen Blick über alle Kosten informiert hier ein Überblick:

Gebühren für Anleger

Erstmal die Anlegergebühren. Die sind recht übersichtlich

Anlegergebühr (1% bzw. min. 1,- EUR einmalig)
Wer ein Gebot abgibt muss 1% der Gebotssumme als Gebühr an Auxmoney abtreten. D.h. bei 100,- EUR Gebot sind das 1,- EUR Gebühren. Allerdings sind 1,- EUR die Mindestgebühr. D.h. auch bei 50,- EUR Geboten zahlt man 1,- EUR. Da das bereits 2% darstellen sollte man davon Abstand nehmen unter 100,- EUR pro Projekt anzulegen. Verluste lassen sich eben nur dann deckeln, wenn der Ertrag stimmt

Ein Beispiel:
Wer 100,- EUR anlegt bei 12 Monaten Laufzeit und 10% Zinsen erzielt schlussendlich einen Ertrag von 5,50 EUR. 1,- EUR weniger sind 4,50 EUR. 22% des Ertrags gehen also drauf.

Bei 50,- EUR und gleichen Rahmenbedingungen verdient man nur 2,75 EUR. 1,- EUR weniger macht 1,75 EUR. 57% des Ertrags sind futsch.

Und jetzt kommt es ganz hart:
Wenn der Kredit vorzeitig abgelöst wird, dann sinkt der Ertrag dramatisch. Bei 100,- EUR Anlage reicht etwas mehr als ein Monat. Bei 50,- EUR muss der Kredit schon mindestens 3 Monate laufen. Und dann hat man wie gesagt NICHTS verdient! Also haltet Abstand von 50,- EUR Geboten.

Kreditkartengebühr (3% einmalig)
Wer die 7-Tagesfrist nicht einhält, bezahlt sein Gebot nach vollständiger Finanzierung eines Kredits automatisch per Kreditkarte. Das sollte man tunlichst vermeiden. Denn das kostet 3% der Anlagesumme. Auxmoney legt in dem Fall die Gebühren der Kreditkartengesellschaft auf den Anleger um (klar sie wollen ja nicht selbst auf den Gebühren sitzen bleiben).

Geht man von dem oben genannten 100,- EUR Beispiel aus, dann bleiben von den 5,50 nach Abzug der Kreditkartengebühr und der Anlegergebühr gerade mal 1,50 EUR. Also 82% weg vom Fenster! Gar keine gute Idee, also immer pünktlich überweisen!

Gebühren für Kreditnehmer

Projekterstellungsgebühr (9,95 EUR oder 19,90 EUR einmalig)
Für die Veröffentlichtung eines Projekts (Beschreibung des Kreditvorhabens) sind 9,95 EUR fällig. Das Projekt läuft dann 14 Tage und wird automatisch verlängert, sofern man nicht am 9. Tag kündigt (5 Tage Kündigungsfrist). Bei Auxmoney steht dazu nur "bieten wir Ihnen die Möglichkeit Ihr Kreditprojekt auf maximal 90 Tage zu verlängern". Es klingt wie eine Option, die man selbst auswählen muss, aber in Wirklichkeit geschieht das ganze automatisch. Also kündigt frühzeitig, falls eine vollständige Finanzierung nicht absehbar sein sollte.

Als Premium-Projekt (leichte optische Hervorhebung gegenüber anderen Projekten) kostet es 19,90 EUR (nicht empfehlenswert, da die meisten Anleger auf Zertifikate achten)

Laufzeitverlängerungsgebühr (1,- EUR oder 2,- EUR für den 15. bis 90. Tag)
Sofern ein Projekt nicht innerhalb von 14 Tagen finanziert wird, läuft es automatisch weiter bis insgesamt 90 Tage erreicht wurden oder zwischenzeitlich genug Anleger die gesamte Summe angelegt haben. Jeder weitere Tag, an dem das Projekt nicht voll finanziert wird kostet 1,- EUR. Sofern es sich um ein Premium-Projekt handelt kostet es sogar 2,- EUR. Ich halte die Schaltung als Premium für überflüssig. Für Anleger zählen fast nur harte Fakten und die Sympathie zum Projekt. Diese Gebühr ist unrechtmäßig, da sie versteckt formuliert wurde und nicht durch den Kreditnehmer explizit akzeptiert wird:
http://www.kredit-forum.info/kreditprojekt-kostet-nach-verlaengerung-bild-205057.htm

Zertifikate (pro St. 9,95 EUR einmalig)
Zertifikate kosten alle gleich viel. Wobei man wissen muss, dass ohne Postident keine Auszahlung durch die SWK Bank verfolgt. D.h. wenn man bei Auxmoney kein Postident erwirbt, dann verlangt die SWK Bank anschließend Gebühren für den Aufwand (sind ein paar Cent weniger). Allerdings bekommt man dadurch kein Zertifikat bei Auxmoney. Daher sollte man es in jedem Fall bei Auxmoney erwerben. Manche Anleger wissen übrigens nicht, dass die SWK Bank das macht. Daher denken viele es wäre unsicher, wenn kein Postident-Zertifikat vorhanden ist. Daher ist es sowieso ratsam es zu erwerben.

Ansonsten ist Postident auch Voraussetzung für CEG-, AIS- und Schufa-Zertifikat.

CEG Score € 9,95 (nur eine grüne Ampel bringt Vorteile)
AIS Score € 9,95 (halte ich als Anleger für wenig aussagekräftig)
SCHUFA Score € 9,95 (sehr empfehlenswert)
PostIdent € 9,95 (ohne geht kein CEG/AIS/Schufa-Zertifikat)
Arbeitgeberrückfrage € 9,95 (nicht empfehlenswert)
Haushaltsrechnung € 9,95 (empfehlenswert, sofern positiv)
KFZ-Wertermittlung € 9,95 (äußerst empfehlenswert, umso wertvoller das Auto, umso besser)

Die Zertifikate verlieren nach 3 Monaten ihre Gültigkeit (außer Postident 3 Jahre).

Manche Projekte werden auch nur mit KFZ-Wertermittlung finanziert. Das wäre der günstigste Weg. Ohne Zertifikate muss man schon eine hübsche Blondine sein und ein entsprechendes Profilbild hochgeladen haben (kein Scherz!) und der Kredit sollte kleiner als 5.000,- EUR sein.

KFZ-Brief Verwahrungsgebühr (24,- EUR pro Jahr)
Diese Gebühr ist nicht rechtmäßig wird aber von jedem Kreditnehmer verlangt. Sie ist deswegen nicht rechtmäßig, weil sie nicht vor Kreditantrag bekannt gemacht wird. Erst wenn der Sicherungsübereignungsvertrag vorliegt wird es in einem Unterpunkt aufgeführt (auch das halte ich für unrechtmäßig). Siehe hier:
http://www.kredit-forum.info/versteckte-gebuehren-bei-kfz-zertifikat-t226492.htm

Restkreditversicherung (6-13,5% einmalig)
Die RKV, die von Auxmoney vermittelt wird ist sehr teuer. Ich habe in diversen Foren folgende Angaben gefunden:
- 20.000,- EUR Darlehen = 2.700,- EUR RKV
- 4.231,27 EUR Darlehen = 377,08 EUR RKV
- 3.000,- EUR Darlehen = 400,- EUR RKV

Prozentual wurden 6 bis 13,5% der Kreditsumme genannt.

Dass die RKV so teuer ist, ist klar. Auxmoney erhält durch die Vermittlung eines neuen Versicherungskunden eine Provision. Und es ist üblich, dass die teuersten Versicherungen die höchsten Provisionen auszahlen. Es ist also aus Sicht eines Unternehmers völlig legitim, dass Auxmoney eine so teure RKV vermittelt. Wer nicht vergleicht ist selbst schuld.

Ich empfehle aber grundsätzlich jedem, der den Kredit privat absichern kann (Festgeld, Versicherungen oder auch KFZ Zertifikat), die RKV nicht auszuwählen, sie nach vollständiger Finanzierung abzulehnen oder sie innerhalb der Widerrufsfrist zu kündigen. Das ist erlaubt und beeinflusst nicht die Zuteilung des Kredits.

Ein paar Anleger achten darauf ob die RKV besteht. Diese wissen allerdings nicht, dass sie fast nie greift. Die Bedingungen sind sehr streng und außerdem muss der Kreditnehmer erstmal einen Antrag bei der Versicherung einreichen. Das macht so gut wie keiner. Daher ist mein Tipp: Die RKV auswählen (Standardeinstellung) und nach der Finanzierung ablehnen. Auxmoney stellt einem dann einen anderen Vertrag ohne RKV zur Verfügung.

Kreditabschlussgebühr / Bearbeitungsgebühr (2,95% einmalig)
Wer den Kredit in Anspruch nimmt muss 2,95% der Kreditsumme als Bearbeitungsgebühr bezahlen. Bei z.B. 5.000,- EUR sind das also 147,50 EUR.

Servicegebühr (2,50 EUR monatlich)
Monatlich verlangt Auxmoney 2,50 EUR und addiert diesen Betrag auf die Rate. Diese Gebühr ist unrechtmäßig:
http://www.kredit-forum.info/auxmoney-servicegebuehr-und-swk-kontogebuehr-unrechtmaessig-t237663.htm

Kontoführungsgebühr (17,50 EUR jährlich)
Einmal im Jahr berechnet die SWK 17,50 EUR. Diese Gebühr ist unrechtmäßig:
http://www.kredit-forum.info/auxmoney-servicegebuehr-und-swk-kontogebuehr-unrechtmaessig-t237663.htm

Gebühren des Mahnverfahrens und der Forderungseintreibung
Wer seine Raten nicht pünktlich bezahlt, hat mit hohen Kosten zu rechnen:
- Rücklastschrift: 15 EUR
- Mahnung M1, M2, M3 und M4: je 8 EUR
- Kreditkündigung: 15 EUR
- Gehaltsabtretung (Kontaktaufnahme mit dem Arbeitgeber): 30 EUR
- Auskunftgebühr inland: 10 oder 24 EUR (wurde bereits beides beobachtet)
- Auskunftgebühr ausland: 85 EUR
- zuletzt Inkassogebühren in unbekannter Höhe

Der günstigste Weg für Kreditnehmer

Ich empfehle folgenden Weg:
1.) Postident Zertifikat, Schufa Zertifikat und KFZ-Zertifikat oder Haushaltsrechnungs-Zertifikat erwerben
2.) Abwarten bis alle Zertifikate freigeschaltet wurden (wichtig, sonst verliert man Tage in denen Anleger nicht bieten)
3.) Projekt starten (kein Premium!) und RKV auswählen
4.) Nach vollständiger Finanzierung die RKV ablehnen, die Klausel für die Lagerungsgebühr für den KFZ Brief streichen (bei KFZ Zertifikat) und die monatliche Servicegebühr aus dem Vertrag streichen

In dem Fall würde es zu den folgenden Kosten kommen:
1x 9,95 Projekterstellung
3x 9,95 Zertifikate
1x 2,95% der Kreditsumme als Bearbeitungsgebühr

Also bei 5.000,- EUR Kreditsumme hätte man 187,30 EUR Gebühren + Zinsen zu tragen. Das ist dann tatsächlich günstiger als bei so mancher Bank.

Es kann sich auch lohnen alle Zertifikate zu erwerben. Als wirklich sinnlos erachte ich nur die Arbeitgeberrückfrage. Selbst 100,- EUR Gebühren sind nichts, wenn man nachher mit einem sehr hohen Zinssatz abschließt. Man muss sich nur eben sicher sein, dass die Zertifikate hohe Scores resultieren. Daher kann es ratsam sein erstmal nur Postident und Schufa zu kaufen und die Schufa dann zu vergleichen. Für Auxmoney ist alles über 500 Punkte gut. Wirklich gut sind allerdings erst Werte jenseits von 700 Punkten.

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